국민연금 반납(반환일시금 반납) 가능한 조건 정리

📋 목차

• 국민연금 반환일시금, 왜 다시 반납할까?
• 반환일시금 반납 가능한 조건은?
• 반납 시 달라지는 점: 가입기간 복원과 연금액 증가
• 반납금 납부 방법 및 절차
• 주의해야 할 점들
• ❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

국민연금, 노후를 든든하게 책임져 줄 든든한 버팀목이죠. 하지만 살다 보면 예상치 못한 상황으로 국민연금을 일시금으로 수령해야 할 때가 생기기도 해요. 그런데 혹시, 과거에 받은 반환일시금을 다시 납부하여 연금 수령액을 늘릴 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 마치 '돌려주고 더 받는' 현명한 재테크처럼 말이에요. 오늘은 국민연금 반환일시금 반납 제도에 대해 자세히 알아보고, 어떤 조건에서 가능하며 어떤 이점들이 있는지 꼼꼼하게 정리해 드릴게요.

 

🍎 국민연금 반환일시금, 왜 다시 반납할까?

국민연금 반환일시금 반납 제도는 과거에 국민연금 가입 기간을 채우지 못해 일시금으로 받았던 금액을 다시 납부하여 가입 기간을 복원하는 제도예요. 왜 이런 제도가 필요할까요? 바로 연금 수령액을 늘리기 위해서랍니다. 국민연금은 가입 기간이 길수록, 그리고 과거 소득대체율이 높았던 시기의 가입 기간을 복원할수록 더 많은 연금을 받을 수 있게 설계되어 있어요.

 

특히 1988년부터 2007년까지는 국민연금의 소득대체율이 현재보다 높았기 때문에, 이 시기의 가입 기간을 반납으로 복원하면 연금 수령액이 크게 증가하는 효과를 볼 수 있어요. 마치 과거의 좋은 기회를 다시 잡는 것처럼요. 갑작스러운 경제적 어려움이나 상황 변화로 인해 불가피하게 반환일시금을 수령했지만, 노후 준비를 더욱 튼튼하게 하고 싶으신 분들에게 이 제도는 아주 좋은 대안이 될 수 있습니다.

 

반환일시금을 반납하면 단순히 가입 기간만 늘어나는 것이 아니라, 연금액 산정 시 과거의 높은 소득대체율이 반영되어 실질적인 연금 수령액 증대로 이어지기 때문에 많은 분들이 관심을 가지고 계세요. 따라서 본인이 과거에 반환일시금을 수령한 이력이 있다면, 이 제도를 통해 노후 연금액을 최적화할 수 있는지 꼼꼼히 확인해 보는 것이 중요합니다.

 

국민연금은 평생 보장되는 안정적인 노후 소득원이기에, 이러한 반납 제도를 현명하게 활용한다면 더욱 풍요로운 노후를 설계하는 데 큰 도움이 될 수 있어요. 물론 반납에는 일정 금액이 필요하지만, 장기적인 관점에서 볼 때 얻는 이익이 더 크다고 판단될 때 고려해 볼 만한 가치가 충분합니다.

🍏 반환일시금 반납의 목적

목적	주요 내용
가입 기간 복원	과거 반환일시금 수령으로 인해 단절된 국민연금 가입 기간을 다시 연결
연금 수령액 증대	복원된 가입 기간 및 과거 높은 소득대체율 반영으로 월 연금액 증가
노후 소득 안정화	더 많은 연금 수령을 통해 안정적인 노후 생활 지원

🍎 반환일시금 반납 가능한 조건은?

반환일시금을 다시 납부하여 가입 기간을 복원하려면 몇 가지 중요한 조건이 있어요. 가장 핵심적인 것은 '과거에 반환일시금을 수령한 이력이 있어야 한다'는 점이에요. 만약 한 번도 반환일시금을 받지 않았다면 이 제도를 이용할 수 없어요. 따라서 본인이 과거에 국민연금을 일시금으로 받은 적이 있는지 먼저 확인해야 합니다.

 

또한, 반환일시금을 반납하기 위해서는 현재 국민연금 가입자격을 유지하고 있어야 해요. 즉, 이미 연금을 수령 중이거나, 반환일시금을 받은 후 국민연금과의 법적 관계가 완전히 종료된 경우에는 반납이 불가능합니다. 60세가 되어 가입 기간 10년을 채우지 못해 반환일시금을 받은 경우, 바로 반납이 가능한 것이 아니라 연금 가입 자격을 다시 취득한 후에야 반납 신청이 가능해요. 예를 들어, 60세에 일시금을 받았지만 이후 다시 직장에 취업하여 국민연금에 가입하게 되면, 이때부터 반납을 고려할 수 있습니다.

 

주의해야 할 점은, 60세가 되어 반환일시금을 이미 받은 경우에는 이를 다시 반납하여 매월 연금으로 전환하는 것이 불가능하다는 거예요. 국민연금은 가입 기간이 최소 10년 이상이어야 연금으로 받을 수 있는데, 60세가 되었지만 이 기간을 채우지 못해 일시금을 받으면 국민연금과의 법적 관계가 종료되기 때문이에요. 따라서 일시금을 받기 전에 임의계속가입 등으로 10년을 채울 수 있는지 신중하게 고려해야 합니다.

 

만약 가입 기간이 10년 미만인 상태에서 60세가 되어 자격이 상실되었더라도, 반환일시금을 즉시 수령하지 않고 남아있는 기간 동안 임의계속가입을 신청하여 가입 기간을 65세까지 늘릴 수 있어요. 이렇게 하여 최소 가입 기간 10년을 채우면 연금 수령이 가능해지니, 일시금을 받기 전에 이러한 대안도 충분히 검토해 보는 것이 좋습니다.

🍏 반환일시금 반납 대상

조건	세부 내용
과거 반환일시금 수령 이력	국민연금 가입 기간 부족 등으로 일시금을 받은 경험이 있어야 함
현재 국민연금 가입 자격 유지	이미 연금을 수령 중이거나 국민연금과의 법적 관계가 종료되지 않은 상태여야 함
60세 도달 후 일시금 수령 시	60세 도달 사유로 받은 일시금은 원칙적으로 반납 불가 (재가입 후 가능)

🍎 반납 시 달라지는 점: 가입기간 복원과 연금액 증가

반환일시금을 반납하면 가장 큰 변화는 바로 '가입 기간 복원'이에요. 과거에 반환일시금을 받으면서 단절되었던 국민연금 가입 기간이 다시 연결되어, 전체 가입 기간이 늘어나게 됩니다. 이는 연금 수령 요건을 충족하는 데 직접적인 영향을 미치며, 이미 가입 기간이 충분한 경우에도 연금액 자체를 늘리는 데 기여합니다.

 

이처럼 늘어난 가입 기간은 연금액 산정에 중요한 요소로 작용해요. 특히 국민연금은 '소득대체율'이라는 개념을 적용하는데, 이는 가입 기간 동안의 평균 소득 대비 연금 수령액의 비율을 의미합니다. 과거에는 이 소득대체율이 지금보다 높았기 때문에, 과거 가입 기간을 반납으로 복원하면 더 높은 비율이 적용되어 연금 수령액이 눈에 띄게 증가할 수 있습니다. 예를 들어, 1988년~1998년 사이에는 소득대체율이 70%였지만, 2008년 이후에는 점차 하락하여 현재는 40%대 중반 수준이라는 점을 고려하면 그 차이를 실감할 수 있죠.

 

또한, 반납하는 금액에는 이자가 포함되는데, 이 이자율은 반환일시금을 받은 날로부터 반납하는 날까지의 기간에 따라 정해지는 정기예금 이자율 등이 적용됩니다. 따라서 단순히 원금만 돌려주는 것이 아니라, 일정 부분 이자를 더해 납부하게 되는 것이죠. 하지만 이렇게 납부한 금액과 이자는 향후 더 많은 연금을 받는 데 대한 투자라고 생각하면 충분히 가치 있는 선택이 될 수 있습니다.

 

결론적으로, 반환일시금 반납은 잃어버렸던 가입 기간을 되찾고, 과거의 유리했던 제도 혜택을 다시 적용받아 노후에 더 많은 연금을 수령할 수 있게 해주는 아주 효과적인 방법이라고 할 수 있어요. 이는 단순히 금액적인 이득을 넘어, 노후의 경제적 안정성을 한층 강화하는 중요한 발판이 됩니다.

🍏 반납으로 인한 변화

변화 내용	설명
가입 기간 복원	과거 단절된 국민연금 가입 기간을 다시 연결하여 총 가입 기간 연장
연금액 증가	늘어난 가입 기간과 과거 높은 소득대체율 적용으로 월 연금 수령액 증대
이자 가산	반납 시 과거 수령한 반환일시금에 이자를 더해 납부

🍎 반납금 납부 방법 및 절차

반환일시금을 반납하고자 할 때, 납부 방법과 절차는 어떻게 될까요? 먼저, 반납 신청은 국민연금공단에 직접 해야 해요. 국민연금공단 지사를 방문하거나, 우편, 팩스, 혹은 공단 홈페이지나 모바일 앱을 통해서도 신청이 가능합니다. 신청 시에는 반납 대상 여부와 정확한 반납금액을 확인하는 것이 중요해요.

 

납부 방법은 크게 일시납과 분할납부 두 가지로 나눌 수 있어요. 목돈이 준비되어 있다면 한 번에 전액을 납부하는 일시납이 편리할 수 있습니다. 반면, 당장 목돈 마련이 부담스럽다면 분할납부를 선택할 수 있어요. 분할납부 횟수는 가입 기간에 따라 달라지는데, 일반적으로 가입 기간이 5년 이상이면 최대 24개월까지 분할 납부가 가능합니다. 다만, 분할 납부 시에는 남은 금액에 대한 이자가 가산될 수 있으니 이 점을 고려해야 해요.

 

반납 신청이 완료되면, 보통 신청한 달의 다음 달 11~15일경에 고지서가 발송됩니다. 납부 기한은 해당 월 말일까지이며, 이 기한 내에 납부를 완료해야 해요. 만약 납부를 제때 하지 못할 경우, 1회에 한해 미납 내역 안내를 받을 수 있지만, 체납 처분까지 이루어지지는 않는다고 해요. 하지만 연금 가입 기간 복원 효과는 납부 완료 시점부터 적용되므로, 가능한 납부 기한을 지키는 것이 좋습니다.

 

반납금 납부 절차는 비교적 간단하지만, 정확한 금액과 납부 기한을 놓치지 않도록 꼼꼼하게 챙기는 것이 중요합니다. 국민연금공단 고객센터(국번 없이 1355)나 홈페이지를 통해 궁금한 점을 문의하면 친절한 안내를 받을 수 있어요.

🍏 반납금 납부 절차 요약

단계	내용
1단계: 반납 신청	국민연금공단 방문, 우편, 팩스, 홈페이지, 모바일 앱 이용
2단계: 반납금 확정	과거 수령한 반환일시금 + 이자 합산 금액 확인
3단계: 납부 방법 선택	일시납 또는 분할납부 (최대 24개월)
4단계: 고지서 수령 및 납부	신청 다음 달 11~15일경 고지서 발송, 말일까지 납부

🍎 주의해야 할 점들

국민연금 반환일시금 반납 제도는 노후 연금액을 늘릴 수 있는 좋은 기회이지만, 몇 가지 꼭 유의해야 할 점들이 있어요. 가장 중요한 것은 '60세가 되어 이미 반환일시금을 수령했다면, 이를 다시 반납하여 연금으로 전환하는 것은 불가능하다'는 사실이에요. 60세에 일시금을 수령하는 순간 국민연금과의 법적 관계가 정리되므로, 이후에는 재가입이나 반납 모두 할 수 없게 됩니다.

 

따라서 만 60세가 되었는데 가입 기간이 10년 미만이라 일시금을 받아야 할 상황이라면, 바로 일시금을 수령하기보다는 임의계속가입 등을 통해 10년 가입 기간을 채울 수 있는지 신중하게 고민해야 해요. 만약 일시금을 받지 않고 가입 기간을 계속 늘려 10년을 채우면 연금을 받을 수 있지만, 일시금을 받았다면 이 기회는 사라지게 됩니다. 또한, 반납 신청은 가입자격 유지 기간 중에만 가능하며, 이미 연금을 수령 중인 경우에는 반납 신청 자체가 불가능하다는 점도 기억해야 합니다.

 

반납금 납부 시 이자가 붙는다는 점도 고려해야 해요. 반납하는 금액에는 과거 반환일시금을 받은 날부터 반납하는 날까지의 기간에 대한 이자가 가산됩니다. 이 이자율은 정기예금 이자율 등을 따르는데, 목돈 부담이 될 수 있으니 자신의 재정 상황을 고려하여 일시납 또는 분할납부 방법을 신중하게 선택하는 것이 좋습니다. 분할납부를 선택하더라도 가입 기간 복원 효과는 동일하지만, 총 납부액은 일시납보다 많아질 수 있어요.

 

마지막으로, 반환일시금 지급 청구에는 소멸시효가 있다는 점도 유의해야 해요. 지급 사유 발생일로부터 5년 이내에 청구하지 않으면 받을 권리가 사라질 수 있습니다. 따라서 혹시라도 과거에 반환일시금을 받을 자격이 있었는데 받지 못했다면, 관련 규정을 확인하여 청구 시효를 놓치지 않도록 주의해야 합니다.

🍏 반납 시 유의사항

주의 사항	상세 내용
60세 이후 일시금 수령 시	이미 받은 일시금은 원칙적으로 반납 불가. 연금 수령 요건 충족 시 임의계속가입 고려 필요
가입 자격 유지	반납 신청은 현재 국민연금 가입 자격을 유지하고 있을 때만 가능
이자 발생	반납금에는 이자가 포함되므로 총 납부액이 원금보다 많아짐
소멸시효	반환일시금 지급 청구 시 5년의 소멸시효 존재

 

 

국민연금 반납(반환일시금 반납) 가능한 조건 정리 - 추가 정보

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 국민연금 반환일시금 반납은 누구에게 유리한가요?

A1. 과거에 반환일시금을 수령했고, 현재 국민연금 가입 자격을 유지하고 있으며, 노후에 더 많은 연금을 받고자 하는 분들에게 유리해요. 특히 과거 소득대체율이 높았던 시기의 가입 기간을 복원하면 연금액 증대 효과가 큽니다.

 

Q2. 반환일시금 반납을 하려면 어떤 조건을 충족해야 하나요?

A2. 과거에 반환일시금을 수령한 이력이 있어야 하고, 현재 국민연금 가입 자격을 유지하고 있어야 해요. 이미 연금을 수령 중이거나 국민연금과의 법적 관계가 종료된 경우에는 반납이 불가능합니다.

 

Q3. 60세가 되어 반환일시금을 받았다면, 바로 반납할 수 있나요?

A3. 60세 도달 사유로 반환일시금을 이미 수령한 경우에는 원칙적으로 반납이 불가능해요. 국민연금과의 법적 관계가 종료되었기 때문입니다. 다만, 이후 다시 국민연금에 가입 자격을 취득하면 반납이 가능할 수 있습니다.

 

Q4. 반환일시금 반납 시 이자는 어떻게 계산되나요?

A4. 반환일시금을 받은 날이 속하는 달부터 반납하는 날이 속하는 달의 전달까지, 1년 만기 정기예금 이자율 등을 적용하여 계산됩니다. 정확한 이자율은 국민연금공단에 문의하는 것이 좋습니다.

 

Q5. 반납금은 한 번에 내야 하나요, 아니면 나눠서 낼 수 있나요?

A5. 일시납 또는 분할납부가 가능해요. 분할납부 시에는 가입 기간에 따라 최대 24개월까지 납부할 수 있습니다. 다만, 분할납부 시에는 남은 금액에 대한 이자가 추가될 수 있어요.

 

Q6. 반납하면 가입 기간이 얼마나 늘어나나요?

A6. 수령했던 반환일시금에 해당하는 기간만큼 가입 기간이 복원됩니다. 예를 들어 3년간 수령했다면 3년만큼 가입 기간이 늘어나는 식이에요.

 

Q7. 반납한 금액은 언제부터 연금액 산정에 반영되나요?

A7. 반납금 납부가 완료된 시점부터 가입 기간이 복원되며, 다음 연금액 산정 시 반영됩니다. 정확한 시점은 국민연금공단에 확인하는 것이 좋습니다.

 

Q8. 반납금 납부 후에는 바로 연금을 받을 수 있나요?

A8. 반납 후 가입 기간이 연금 수령 요건(최소 10년)을 충족하게 되면, 연금 수급 개시 연령이 되었을 때 연금을 신청하여 받을 수 있습니다.

 

Q9. 반납하지 않고 일시금을 받는 것이 더 유리할 수도 있나요?

A9. 개인의 나이, 건강 상태, 예상 수명, 다른 노후 자금 상황 등을 종합적으로 고려해야 해요. 단기적으로 목돈이 필요하거나, 연금 수령액 증대 효과가 크지 않다고 판단될 경우 일시금 수령이 유리할 수도 있습니다.

 

Q10. 반납 신청은 어디서 할 수 있나요?

A10. 국민연금공단 지사를 방문하거나, 우편, 팩스, 공단 홈페이지(PC), 모바일 앱(내 곁에 국민연금)을 통해 신청할 수 있어요.

 

Q11. 과거에 받은 반환일시금 내역을 어떻게 확인할 수 있나요?

A11. 국민연금공단 홈페이지나 모바일 앱에서 로그인 후 '가입내역 조회' 메뉴에서 과거 수령 이력을 확인할 수 있습니다. 또는 국민연금공단 고객센터(1355)에 문의하여 확인할 수도 있어요.

 

Q12. 반납금 납부 기한을 넘기면 어떻게 되나요?

A12. 납부 기한을 넘기면 1회에 한해 미납 내역 안내를 받을 수 있습니다. 하지만 체납 처분은 이루어지지 않아요. 그러나 가입 기간 복원 효과는 납부 완료 시점부터 적용되므로 가급적 기한 내 납부하는 것이 좋습니다.

 

Q13. 반납금은 세금 공제가 되나요?

A13. 국민연금 보험료는 연말정산 시 소득공제 또는 세액공제 대상이 될 수 있어요. 반납금 역시 과거 납부했던 보험료에 대한 것이므로, 관련 규정에 따라 세제 혜택을 받을 수 있는지 확인해 보세요.

 

Q14. 반납 후 연금 수령액이 얼마나 늘어나는지 미리 알 수 있나요?

A14. 국민연금공단 홈페이지나 모바일 앱의 '내연금' 서비스 등을 통해 예상 연금액을 조회해 볼 수 있습니다. 반납 시뮬레이션을 통해 예상 수령액 변화를 미리 파악하는 것이 좋습니다.

 

Q15. 외국인도 반환일시금 반납이 가능한가요?

A15. 외국인의 경우, 본국과의 사회보장협정 체결 여부, 체류 자격 등에 따라 반환일시금 지급 대상이 될 수 있으며, 반납 가능 여부도 해당 규정에 따릅니다. 이는 매우 복잡하므로 국민연금공단에 직접 문의해야 합니다.

 

Q16. 반납하지 않고 임의계속가입으로 10년을 채우는 것과 비교하면 어떤가요?

A16. 임의계속가입은 60세 이후에도 계속해서 보험료를 납부하여 가입 기간을 늘리는 것이고, 반납은 과거 수령한 일시금을 돌려주는 것이에요. 두 방법 모두 가입 기간을 늘릴 수 있지만, 반납은 과거 유리했던 소득대체율을 반영할 수 있다는 장점이 있습니다. 개인의 상황에 따라 더 유리한 방법이 다를 수 있습니다.

 

Q17. 반납금 계산 시 적용되는 이자율은 어떻게 되나요?

A17. 일반적으로 반환일시금을 받은 달의 다음 달부터 반납하는 달의 전달까지의 기간에 대해, 1년 만기 정기예금 이자율 등이 적용됩니다. 공단에 문의하여 정확한 이자율을 확인하는 것이 좋습니다.

 

Q18. 과거에 여러 번 반환일시금을 받았다면 모두 반납해야 하나요?

A18. 전부 반납할 수도 있고, 일부만 선택하여 반납할 수도 있습니다. 다만, 어떤 부분을 반납하느냐에 따라 가입 기간 복원 효과와 연금액 증가분이 달라질 수 있습니다.

 

Q19. 반납 신청 후 납부까지 얼마나 걸리나요?

A19. 반납 신청 후에는 보통 다음 달 11~15일경에 고지서가 발송되며, 해당 월 말일까지 납부하시면 됩니다. 납부 완료 후 가입 기간 복원 처리가 이루어집니다.

 

Q20. 반납금 반납 후 연금 수령 연기 제도를 활용할 수 있나요?

A20. 네, 가능합니다. 반납을 통해 가입 기간을 늘려 연금 수령 자격을 확보한 후, 연금 수령 시기를 연기하여 월 수령액을 더 늘리는 전략도 고려해볼 수 있습니다.

 

Q21. 반납 시점은 언제 하는 것이 가장 유리할까요?

A21. 일반적으로 반납금에 붙는 이자가 적을 때, 즉 반환일시금을 받은 지 얼마 되지 않았을 때 반납하는 것이 유리할 수 있어요. 하지만 연금 수령액 증대 효과를 고려하여 장기적인 관점에서 결정하는 것이 중요합니다.

 

Q22. 반납금 납부 금액이 너무 커서 부담스러운데, 다른 방법은 없나요?

A22. 분할납부 제도를 활용하거나, 국민연금공단에 문의하여 납부 연기 또는 분할납부 횟수 조정을 요청해 볼 수 있습니다. 하지만 최종 결정은 공단의 규정에 따릅니다.

 

Q23. 반납을 하면 연금액 말고 다른 혜택도 있나요?

A23. 주된 혜택은 연금액 증가이지만, 가입 기간이 늘어남으로써 국민연금 관련 다른 혜택(예: 장애연금, 유족연금 등)의 수급 요건 충족 가능성도 높아질 수 있습니다.

 

Q24. 반환일시금 반납과 추납(추가납부) 제도의 차이점은 무엇인가요?

A24. 반납은 과거 수령했던 반환일시금을 돌려주는 것이고, 추납은 보험료를 납부하지 않았던 기간(예: 군 복무, 출산 크레딧 미인정 기간 등)에 대해 나중에 납부하는 제도입니다. 둘 다 가입 기간을 늘리는 목적은 같지만, 대상 기간과 방식에 차이가 있습니다.

 

Q25. 반납금 반납 후 국민연금 자격이 상실될 수도 있나요?

A25. 반납금 납부 자체로 국민연금 가입 자격이 상실되는 경우는 없어요. 다만, 반납 후에도 여전히 가입 기간이 부족하거나 다른 수급 요건을 충족하지 못하면 연금을 받지 못할 수도 있습니다.

 

Q26. 반납금 반납 시점과 연금 개시 시점 사이에 공백이 생길 수 있나요?

A26. 네, 반납금 납부 완료 시점과 연금 수급 개시 연령 도달 시점 사이에 공백이 있을 수 있어요. 이 기간 동안에는 별도의 연금 수령이 없으며, 연금액은 납부 완료된 가입 기간을 기준으로 산정됩니다.

 

Q27. 반납금 반납으로 연금 수령액이 얼마나 늘어날지 정확히 예측 가능한가요?

A27. 국민연금공단의 '내연금' 서비스 등을 통해 예상 수령액을 계산해 볼 수 있지만, 이는 예상치이며 실제 수령액과는 차이가 있을 수 있습니다. 개인의 평균 소득 변화 등 변수가 있기 때문이에요.

 

Q28. 반납 신청 후 취소가 가능한가요?

A28. 일단 반납 신청 및 납부가 완료되면, 특별한 사유 없이는 취소가 어렵습니다. 따라서 반납 결정 전에 신중하게 고려해야 합니다.

 

Q29. 반납금 반납과 관련된 자세한 상담은 어디서 받을 수 있나요?

A29. 가까운 국민연금공단 지사를 방문하거나, 국민연금공단 콜센터(국번 없이 1355)에 전화하여 상담받으실 수 있습니다.

 

Q30. 반납금 반납이 장기적으로 볼 때 이익이 되는지 어떻게 판단할 수 있을까요?

A30. 본인의 예상 수명, 기대 수익률, 현재 자산 상황 등을 종합적으로 고려하여 반납 시 예상되는 연금액 증가분과 납부해야 할 금액 및 이자를 비교 분석해야 합니다. 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법입니다.

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📝 요약

국민연금 반환일시금 반납 제도는 과거에 받은 일시금을 이자와 함께 돌려주어 단절된 가입 기간을 복원하고 연금 수령액을 늘리는 제도입니다. 반납을 위해서는 과거 반환일시금 수령 이력이 있고 현재 국민연금 가입 자격을 유지해야 하며, 60세 도달 후 이미 받은 일시금은 원칙적으로 반납이 불가능합니다. 납부는 일시납 또는 분할납부가 가능하며, 반납 시 가입 기간 복원과 함께 과거 높은 소득대체율이 반영되어 연금액이 증가하는 효과를 기대할 수 있습니다. 다만, 60세 일시금 수령자의 반납 불가, 이자 발생 등 유의사항을 잘 확인하고 신중하게 결정해야 합니다.