📋 목차
직장인이라면 누구나 한 번쯤 고민하게 되는 퇴직연금 선택의 기로에서 DB형과 DC형 중 무엇이 나에게 더 큰 이득이 될지 막막할 때가 많아요. 특히 2026년부터 퇴직금 연금화가 강화된다는 소식에 지금의 선택이 미래의 노후 자금을 크게 바꿀 수 있다는 긴장감도 느껴지실 거예요. 오늘은 최신 통계와 2026년 변화될 제도까지 포함하여 여러분의 현명한 선택을 돕기 위한 상세한 가이드를 준비했어요.
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📜 퇴직연금 제도의 정의와 역사적 배경 알아보기
퇴직연금 제도는 근로자가 은퇴한 후에도 안정적인 소득을 유지할 수 있도록 돕기 위해 마련된 아주 중요한 사회적 안전망이에요. 기업이 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여를 회사 내부가 아닌 외부 금융기관에 차곡차곡 적립해 두었다가, 근로자가 퇴직할 때 연금이나 일시금 형태로 돌려주는 방식이죠. 이 제도의 가장 큰 장점은 회사의 재정 상황이 나빠지더라도 근로자의 소중한 퇴직금을 안전하게 보호할 수 있다는 점이에요.
이 제도가 도입된 배경을 살펴보면 우리나라의 경제 성장사와도 깊은 관련이 있어요. 사실 우리나라는 1953년부터 퇴직금 제도를 시행해 왔지만, 과거에는 회사가 자체적으로 퇴직금을 관리하는 경우가 많았어요. 그러다 보니 회사가 갑자기 파산하거나 경영난에 처하면 근로자들이 평생 일하고도 퇴직금을 한 푼도 받지 못하는 안타까운 상황이 발생하곤 했죠. 또한 목돈으로 받은 퇴직금을 노후 자금이 아닌 다른 용도로 써버려 노후 빈곤으로 이어지는 사회적 문제도 심각했어요.
이러한 한계점을 극복하기 위해 정부는 2005년 12월부터 본격적으로 퇴직연금 제도를 도입했어요. 퇴직금을 외부 금융기관에 맡겨 안전성을 높이고, 일시금이 아닌 연금 형태로 수령하도록 유도하여 근로자의 은퇴 후 삶을 더 체계적으로 보장하려 한 것이죠. 현재는 확정급여형인 DB형과 확정기여형인 DC형으로 나뉘어 운영되고 있으며, 각 근로자의 상황에 맞춰 선택할 수 있는 구조를 갖추고 있어요.
최근에는 고령화 사회가 빠르게 진행되면서 퇴직연금의 역할이 더욱 강조되고 있어요. 단순히 직장을 그만둘 때 받는 돈이라는 인식을 넘어, 국민연금과 함께 노후를 지탱하는 핵심 자산으로 자리 잡고 있는 것이죠. 2026년부터는 이러한 흐름에 맞춰 연금화가 더욱 강화될 예정이라 제도에 대한 정확한 이해가 그 어느 때보다 필요한 시점이에요.
🍏 퇴직연금 제도 기본 개념 비교
| 구분 | 내용 요약 |
|---|---|
| 제도 목적 | 근로자의 노후 소득 보장 및 퇴직금 수급권 보호 |
| 관리 방식 | 기업이 외부 금융기관에 적립하여 안전하게 관리 |
| 도입 시기 | 2005년 12월 (기존 퇴직금 제도의 보완책) |
🔍 DB형과 DC형의 핵심 차이점 5가지 심층 분석
퇴직연금을 선택할 때 가장 먼저 마주하는 난관은 DB형과 DC형의 차이를 이해하는 일이에요. 먼저 DB형은 확정급여형이라고 불리는데, 이름 그대로 근로자가 퇴직할 때 받을 금액이 미리 정해져 있는 방식이에요. 퇴직 직전의 평균 임금에 근속 연수를 곱해서 계산하기 때문에, 임금이 꾸준히 오르는 회사에 다닌다면 퇴직금이 안정적으로 늘어나는 특징이 있어요. 운용 책임은 전적으로 회사에 있어서 근로자는 투자 결과에 신경 쓸 필요가 없죠.
반면 DC형은 확정기여형으로, 회사가 매년 근로자의 연간 임금 총액의 1/12 이상을 근로자의 개인 계좌에 넣어주는 방식이에요. 이 돈을 어떻게 굴릴지는 근로자 본인이 직접 결정해야 해요. 주식이나 채권 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자해서 수익이 나면 퇴직금이 늘어나지만, 반대로 손실이 나면 퇴직금이 줄어들 수도 있어요. 즉, 운용의 결과와 책임이 근로자 개인에게 귀속되는 구조라고 보시면 돼요.
세 번째 차이점은 안정성과 수익성의 대결이에요. DB형은 퇴직금이 확정되어 있어 매우 안정적이지만, 회사가 운용을 잘해서 수익이 많이 나더라도 그 혜택이 근로자에게 돌아오지는 않아요. 반대로 DC형은 투자 성과에 따라 DB형보다 훨씬 높은 수익을 기대할 수 있다는 매력이 있죠. 하지만 금융 시장의 변동성에 따라 원금 손실의 위험이 항상 존재한다는 점을 잊지 말아야 해요.
네 번째는 임금 피크제와 같은 임금 변화에 대한 영향이에요. DB형은 퇴직 시점의 임금이 퇴직금 액수를 결정하기 때문에, 임금 피크제로 인해 월급이 줄어들면 퇴직금도 함께 줄어드는 치명적인 단점이 있어요. 하지만 DC형은 이미 매년 임금의 일정 비율을 적립해 왔고 본인이 운용하고 있기 때문에, 임금 피크제의 영향을 거의 받지 않아요. 오히려 임금이 낮아지기 전에 DC형으로 전환하는 것이 유리할 수 있죠.
마지막으로 중도 인출 가능 여부도 중요한 차이점이에요. DB형은 원칙적으로 퇴직 전까지 돈을 미리 꺼내 쓸 수 없도록 되어 있어요. 하지만 DC형은 주택 구입이나 본인 및 부양가족의 의료비, 학자금 등 법에서 정한 사유가 발생했을 때 중도 인출이 가능해요. 갑작스럽게 목돈이 필요한 상황이 생길 수 있는 근로자에게는 DC형의 유연성이 큰 장점으로 다가올 수 있는 부분이에요.
🍏 DB형 vs DC형 핵심 비교표
| 비교 항목 | DB형 (확정급여형) | DC형 (확정기여형) |
|---|---|---|
| 퇴직급여 결정 | 퇴직 시 평균임금 × 근속연수 | 부담금 + 운용 수익/손실 |
| 운용 주체 및 책임 | 회사 (기업) | 근로자 개인 |
| 임금 피크제 영향 | 임금 하락 시 퇴직금 감소 | 영향 없음 (기적립금 보호) |
| 중도 인출 | 불가능 | 법정 사유 시 가능 |
📅 2026년 퇴직연금 제도 변화와 최신 시장 트렌드
2026년은 우리나라 퇴직연금 역사에서 매우 중요한 변곡점이 될 전망이에요. 가장 눈에 띄는 변화는 퇴직금의 연금화가 강력하게 추진된다는 점이죠. 지금까지는 많은 근로자가 퇴직 시 일시금으로 돈을 받아 다른 곳에 사용하곤 했지만, 앞으로는 고령화 사회에 대비해 노후 소득을 실질적으로 보장할 수 있도록 연금 형태로 수령하는 비중을 높이는 정책이 강화될 예정이에요. 이는 은퇴 후 매달 일정한 소득을 보장받게 함으로써 노후 빈곤 문제를 해결하려는 정부의 의지가 담겨 있어요.
또한 2025년부터는 모든 사업장에 퇴직연금 도입이 단계적으로 의무화되기 시작해요. 대기업뿐만 아니라 아주 작은 영세 기업들까지 포함하여 기업 규모에 따라 5단계에 걸쳐 순차적으로 적용될 계획이죠. 이렇게 되면 사실상 모든 근로자가 퇴직연금의 테두리 안에서 보호를 받게 되는 셈이에요. 이와 함께 국민연금의 개혁 논의도 활발한데, 2026년부터 소득대체율이 40%에서 43%로 인상되는 등 공적 연금과 퇴직연금이 상호 보완하는 구조가 더욱 견고해질 것으로 보여요.
금융 시장 내부에서도 흥미로운 변화가 감지되고 있어요. 퇴직연금 적립금 중 원리금 보장 상품에만 묶여 있던 자금들이 조금씩 실적배당형 상품으로 이동하는 추세예요. 특히 디폴트옵션(사전지정운용제도)의 개선 논의가 활발한데, 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않아도 사전에 정해진 방법으로 자산을 운용하게 함으로써 수익률을 높이려는 시도가 계속되고 있어요. 기존의 옵트인 방식에서 옵트아웃 방식으로의 전환 논의는 자본시장 활성화에도 기여할 것으로 기대되고 있죠.
퇴직연금 시장의 전체 규모도 폭발적으로 성장하고 있어요. 2023년 말 기준으로 이미 380조 원을 넘어섰고, 특히 개인형 IRP 계좌의 증가세가 매우 가파르다고 해요. 이는 근로자들이 단순히 회사가 해주는 것을 넘어 본인의 노후를 스스로 관리하려는 의지가 강해졌음을 보여주는 지표예요. 연금화율 또한 서서히 개선되고 있어, 퇴직연금이 명실상부한 제2의 월급으로서 역할을 톡톡히 해낼 준비를 마쳐가고 있어요.
🍏 2026년 주요 변화 및 정책 방향
| 항목 | 주요 내용 |
|---|---|
| 연금화 강화 | 일시금 수령보다 연금 형태 수령 장려 및 제도화 |
| 도입 의무화 | 2025년부터 전 사업장 단계적 의무 도입 추진 |
| 국민연금 연계 | 소득대체율 인상(43%)과 연계한 노후 소득망 강화 |
| 운용 방식 개선 | 디폴트옵션 활성화 및 실적배당형 비중 확대 |
📊 통계로 보는 퇴직연금 적립금 규모와 수익률 현황
퇴직연금 시장의 현주소를 파악하기 위해 구체적인 수치를 살펴보는 것도 큰 도움이 돼요. 2023년 말 기준으로 우리나라 퇴직연금 총 적립금 규모는 무려 382.4조 원에 달했어요. 이는 전년 대비 약 13.8%나 증가한 수치로, 퇴직연금에 대한 사회적 관심과 자금 유입이 얼마나 활발한지 잘 보여주고 있죠. 유형별로 보면 여전히 DB형이 205.3조 원으로 가장 큰 비중을 차지하고 있지만, DC형(101.4조 원)과 개인형 IRP(75.6조 원)의 성장세도 무시할 수 없는 수준이에요.
가장 궁금해하실 수익률 부분을 살펴볼까요? 2023년 한 해 동안 퇴직연금의 연간 수익률은 평균 5.26%를 기록했어요. 이는 2022년에 비해 무려 5.24%p나 개선된 놀라운 성적표예요. 제도별로 뜯어보면 차이가 더 명확해지는데, DB형은 4.50%의 수익률을 보인 반면, 근로자가 직접 운용하는 DC형은 5.79%로 더 높았어요. 특히 개인형 IRP는 6.59%라는 가장 높은 수익률을 기록하며 적극적인 자산 운용의 힘을 증명했죠.
2024년 KDI 경제교육·정보센터에서 발표한 최신 통계에 따르면 전체 적립금액은 431조 원까지 불어났어요. 이는 1년 사이에 다시 12.9%가 증가한 규모예요. 제도 유형별 구성비를 보면 DB형이 49.7%로 절반 정도를 차지하고 있고, DC형이 26.8%, 개인형 퇴직연금이 23.1%를 각각 점유하고 있어요. 도입 사업장 수는 약 44만 2천 개소로 도입률은 26.5% 수준이며, 가입 근로자는 735만 4천 명으로 가입률은 53.3%에 이르고 있어요.
이러한 통계 수치들은 우리에게 중요한 시사점을 던져줘요. DB형이 여전히 대세이긴 하지만, 수익률 측면에서는 DC형이나 IRP가 훨씬 유리한 고지를 점하고 있다는 사실이죠. 또한 시장 규모가 커짐에 따라 금융기관들의 서비스 경쟁도 치열해지고 있어, 근로자 입장에서는 더 좋은 조건의 상품을 선택할 기회가 많아지고 있어요. 자신의 퇴직연금이 평균 수익률에 미치지 못하고 있다면 한 번쯤 운용 방식을 점검해 볼 필요가 있다는 신호이기도 해요.
🍏 퇴직연금 주요 통계 (2023-2024)
| 구분 | 2023년 말 기준 | 2024년 발표 기준 |
|---|---|---|
| 총 적립금액 | 382.4조 원 | 431조 원 |
| 평균 수익률 | 5.26% (전년비 5.24%p↑) | - |
| DB형 수익률 | 4.50% | - |
| DC형 수익률 | 5.79% | - |
💡 나에게 유리한 제도는? 상황별 선택 전략 가이드
이제 가장 중요한 질문인 "그래서 나에게는 무엇이 유리할까?"에 대한 답을 찾아볼 차례예요. 먼저 DB형이 유리한 분들은 주로 연차가 낮고 앞으로 승진 기회가 많아 임금 상승률이 높을 것으로 예상되는 분들이에요. 퇴직 시점의 월급이 퇴직금의 기준이 되기 때문에, 월급이 팍팍 오르는 상황이라면 굳이 위험을 감수하며 직접 운용할 필요 없이 DB형을 유지하는 게 가장 현명해요. 또한 투자에 자신이 없거나 안정적인 노후 자금 확보를 최우선으로 생각하는 보수적인 성향의 분들에게도 DB형이 딱이죠.
반대로 DC형은 임금 상승률이 정체되어 있거나 이미 정점에 도달한 분들에게 유리해요. 특히 임금 피크제를 앞두고 있다면 무조건 DC형으로의 전환을 고민해 봐야 해요. 월급이 깎이기 전의 높은 임금을 기준으로 퇴직금을 정산받아 DC형 계좌로 옮긴 뒤, 이를 직접 굴려서 수익을 내는 것이 훨씬 이득이기 때문이죠. 평소 재테크에 관심이 많고 주식이나 펀드 운용에 자신감이 있는 분들이라면, 시장 수익률 이상의 성과를 내어 퇴직금을 크게 불릴 수 있는 DC형이 매력적인 선택지가 될 거예요.
이직을 할 때도 고려해야 할 점이 많아요. 만약 새로 옮긴 회사가 DB형만 운영한다면 기존에 DC형으로 모아둔 돈은 IRP 계좌로 이전되고, 새 회사에서의 적립은 DB형으로 시작하게 돼요. 이때 본인의 커리어 로드맵과 예상 연봉 상승폭을 잘 따져봐야 하죠. 또한 주택 구입이나 긴급한 의료비 등 살면서 목돈이 필요할 가능성이 높은 분들은 중도 인출이 가능한 DC형을 선택하는 것이 일종의 비상금 창구 역할을 해줄 수 있어 든든할 수 있어요.
전문가들은 퇴직연금을 단순히 돈을 보관하는 곳이 아니라 적극적인 노후 설계의 수단으로 보라고 조언해요. DB형 가입자라 하더라도 개인형 IRP를 추가로 개설해 세액공제 혜택을 누리면서 추가 자금을 운용하는 지혜가 필요하죠. 2026년 연금화 의무화 흐름에 발맞춰, 지금 당장 일시금으로 얼마를 받을지보다 은퇴 후 매달 얼마의 연금을 받을 수 있을지를 계산해 보는 습관을 들이는 것이 가장 중요한 전략이에요.
🍏 상황별 추천 제도 요약
| 구분 | DB형 추천 | DC형 추천 |
|---|---|---|
| 임금 상승률 | 높음 (승진 기회 많음) | 낮음 (임금 피크제 등) |
| 투자 성향 | 안정 추구, 무관심 | 적극 투자, 높은 수익 기대 |
| 자금 유동성 | 중도 인출 필요 없음 | 중도 인출 가능성 있음 |
🏠 실제 사례로 비교하는 DB형 vs DC형의 결과 차이
이론적인 설명보다는 실제 사례를 통해 보면 훨씬 이해가 빠르실 거예요. 먼저 30년간 한 대기업에서 묵묵히 일해온 A씨의 사례를 들어볼게요. A씨는 신입사원 때부터 꾸준히 승진하여 은퇴 직전에는 높은 임원을 지냈어요. 임금 상승률이 매년 상당했기 때문에 A씨는 DB형을 선택했죠. 결과적으로 은퇴 시점의 아주 높은 평균 임금을 기준으로 퇴직금이 계산되어, 별도의 투자 없이도 엄청난 액수의 퇴직금을 안정적으로 확보할 수 있었어요. 회사의 재정 상태도 튼튼했기에 걱정할 것이 전혀 없었죠.
반면 IT 스타트업에서 근무하는 젊은 근로자 B씨의 사례는 정반대예요. B씨는 회사의 임금 상승률이 그리 높지 않을 것이라고 판단했고, 본인의 투자 감각을 믿고 DC형을 선택했어요. B씨는 매달 들어오는 부담금을 공격적으로 주식형 펀드에 배분했고, 시장의 성장과 함께 DB형 가입자들보다 훨씬 높은 수익률을 기록했어요. 또한 중간에 집을 사기 위해 목돈이 필요했을 때, DC형의 중도 인출 기능을 활용해 소중한 내 집 마련의 꿈을 이루기도 했죠. B씨에게는 DC형이 자산 증식과 유동성 확보라는 두 마리 토끼를 잡게 해준 셈이에요.
이 두 사례는 정답이 정해져 있는 게 아니라 본인의 환경에 맞는 최적의 선택이 따로 있다는 것을 보여줘요. A씨처럼 안정적인 대기업에서 장기 근속하며 임금이 계속 오를 분들에게는 DB형이 최고의 선택이지만, B씨처럼 변화가 빠른 업계에서 본인의 역량으로 자산을 불리고 싶은 분들에게는 DC형이 더 큰 기회를 제공하죠. 특히 최근처럼 금융 시장의 변동성이 클 때는 B씨와 같은 적극적인 운용이 빛을 발할 때가 많아요.
전문가들은 2026년 연금 의무화 시대가 오면 이러한 개인의 선택이 노후 생활비의 질을 결정짓는 핵심 요소가 될 것이라고 경고해요. DB형을 선택해 안정적인 기초 연금을 확보할 것인지, 아니면 DC형을 통해 더 풍족한 노후를 꿈꿀 것인지는 지금 여러분의 손에 달려 있어요. 두 사례를 거울삼아 자신의 미래를 투영해 보고, 어떤 방식이 나의 은퇴 후 미소를 짓게 할지 신중하게 고민해 보시길 바라요.
🍏 근로자 유형별 사례 분석
| 사례 | 선택 제도 | 핵심 이점 |
|---|---|---|
| 장기근속 임원 A씨 | DB형 | 높은 최종 임금 기준, 안정적 고액 확보 |
| 투자형 스타트업 B씨 | DC형 | 운용 수익을 통한 자산 증대, 중도 인출 활용 |
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❓ FAQ
Q1. DB형과 DC형의 가장 큰 차이점은 무엇인가요?
A1. DB형은 퇴직 시 받을 금액이 확정되어 있고 회사가 운용하며, DC형은 회사가 매년 일정액을 적립해주고 근로자가 직접 운용하여 결과에 책임을 지는 구조예요.
Q2. 임금 상승률이 높은 젊은 사원에게는 어떤 것이 유리한가요?
A2. 퇴직 시점의 높은 임금이 퇴직금의 기준이 되는 DB형이 일반적으로 훨씬 유리해요.
Q3. DC형에서 투자 손실이 나면 회사가 책임져주나요?
A3. 아니요, DC형의 운용 책임은 근로자 본인에게 있으므로 손실 또한 근로자가 감수해야 해요.
Q4. DB형인데 회사가 망하면 퇴직금을 못 받나요?
A4. 외부 금융기관에 적립되어 있기 때문에 회사의 재정 상태와 관계없이 안전하게 보호받을 수 있어요.
Q5. 임금 피크제를 앞두고 있다면 어떻게 해야 하나요?
A5. 임금이 깎이기 전에 DB형에서 DC형으로 전환하여 높은 임금 수준의 퇴직금을 미리 확보하는 것이 유리해요.
Q6. 중도 인출은 어떤 경우에 가능한가요?
A6. DC형 가입자가 주택 구입, 본인 또는 부양가족의 의료비, 학자금 등 법정 사유가 있을 때 가능해요.
Q7. 2026년부터 퇴직연금 제도가 어떻게 바뀌나요?
A7. 퇴직금을 일시금이 아닌 연금 형태로 수령하도록 하는 연금화 정책이 더욱 강화될 예정이에요.
Q8. 모든 회사가 퇴직연금을 도입해야 하나요?
A8. 2025년부터 모든 사업장에 단계적으로 도입이 의무화될 계획이에요.
Q9. DB형에서 DC형으로 전환할 수 있나요?
A9. 회사 규정에 따라 가능 여부가 다르므로 인사팀이나 퇴직연금 사업자에 먼저 확인해봐야 해요.
Q10. IRP(개인형 퇴직연금)는 무엇인가요?
A10. 개인이 추가로 납입하거나 퇴직금을 이전받아 운용하며 세제 혜택을 누릴 수 있는 계좌예요.
Q11. 2023년 퇴직연금 평균 수익률은 얼마였나요?
A11. 연간 5.26%를 기록하며 전년 대비 크게 개선되었어요.
Q12. 디폴트옵션이 무엇인가요?
A12. 가입자가 별도 운용 지시를 하지 않을 때 사전에 정한 상품으로 자동 운용되는 제도예요.
Q13. 퇴직연금 시장 규모는 어느 정도인가요?
A13. 2024년 발표 기준 약 431조 원에 달하는 거대 시장이에요.
Q14. 국민연금 소득대체율 인상이 퇴직연금과 무슨 상관인가요?
A14. 공적 연금의 변화와 맞물려 퇴직연금의 노후 보장 역할이 더욱 중요해지고 있어요.
Q15. 이직할 때 기존 퇴직연금은 어떻게 되나요?
A15. 보통 IRP 계좌로 이전되며, 새 회사의 제도에 따라 새롭게 적립이 시작돼요.
Q16. DB형인데 수익률이 낮으면 손해 아닌가요?
A16. 근로자 입장에서는 수익률과 관계없이 정해진 퇴직금을 받으므로 손해는 아니지만, 임금 상승률이 낮다면 아쉬울 수 있죠.
Q17. 실적배당형 상품 비중이 늘어나는 이유는?
A17. 저금리 기조 속에서 더 높은 수익을 내기 위해 펀드 등 위험 자산 투자가 늘고 있기 때문이에요.
Q18. 퇴직연금 담보 대출도 가능한가요?
A18. 네, 급전이 필요할 때 중도 인출 대신 담보 대출을 활용하는 것이 세금 측면에서 유리할 수 있어요.
Q19. 퇴직연금 가입 근로자 수는 얼마나 되나요?
A19. 2024년 기준 약 735만 명으로, 전체 근로자의 절반 이상이 가입되어 있어요.
Q20. 퇴직연금 사업자 선정 시 무엇을 봐야 하나요?
A20. 제공하는 상품의 다양성, 수수료 수준, 과거 운용 성과 등을 꼼꼼히 비교해야 해요.
Q21. 인플레이션을 방어하려면 어떤 것이 좋나요?
A21. 임금 상승률이 물가 상승률보다 높다면 DB형이, 적극적인 투자로 물가를 이길 수 있다면 DC형이 유리해요.
Q22. 5단계 의무화는 기업 규모별로 어떻게 적용되나요?
A22. 큰 기업부터 시작해서 아주 작은 사업장까지 순차적으로 퇴직연금 도입이 강제돼요.
Q23. DB형 적립금 규모가 여전히 큰 이유는?
A23. 대기업 근로자들이 안정적인 DB형을 선호하고, 기존 퇴직금 제도에서 넘어온 자금이 많기 때문이에요.
Q24. 퇴직소득세는 언제 내나요?
A24. 연금을 수령하거나 일시금을 받을 때 발생하며, DC형 중도 인출 시에도 부과될 수 있어요.
Q25. 고령화 사회에서 퇴직연금이 왜 중요한가요?
A25. 국민연금만으로는 부족한 노후 생활비를 보충해주는 가장 현실적인 수단이기 때문이에요.
Q26. 퇴직연금 연금화율이 개선되고 있다는 건 무슨 뜻인가요?
A26. 퇴직 시 일시금으로 다 찾아가지 않고 연금으로 나누어 받는 사람이 늘고 있다는 긍정적인 신호예요.
Q27. 금융투자협회 회장의 조언 핵심은?
A27. 원리금 보장에만 묶여 있지 말고 자본시장에 적극 투자하여 인플레이션에 대비해야 한다는 점이에요.
Q28. 2023년 IRP 수익률이 가장 높았던 이유는?
A28. IRP 가입자들이 상대적으로 더 적극적으로 실적배당형 상품에 투자했기 때문으로 분석돼요.
Q29. 퇴직연금 제도의 역사적 한계 극복이란?
A29. 기업 파산 시 체불 위험과 일시금 수령 후 탕진으로 인한 노후 빈곤 문제를 해결한 것을 의미해요.
Q30. 전문가들이 말하는 최고의 전략은?
A30. 자신의 임금 상승률과 투자 성향을 객관적으로 파악하고, 제도 변화에 맞춰 주기적으로 포트폴리오를 점검하는 것이에요.
면책 문구
이 글은 퇴직연금 DB형과 DC형의 차이 및 선택 전략에 대한 일반적인 정보를 제공하기 위해 작성되었어요. 제공된 정보는 법률이나 금융 자문이 아니며, 개인의 구체적인 상황이나 회사의 규정, 그리고 향후 법규 개정에 따라 실제 적용 내용이 달라질 수 있어요. 따라서 이 글의 내용만을 근거로 중요한 결정을 내리기보다는 반드시 소속 회사의 인사팀, 퇴직연금 사업자 또는 관련 전문가와의 상담을 통해 정확한 정보를 확인해야 해요. 필자는 이 글의 정보로 인해 발생하는 어떠한 결과에 대해서도 법적 책임을 지지 않아요.
요약
퇴직연금은 노후를 지탱하는 핵심 자산으로, 받을 금액이 정해진 DB형과 직접 운용하는 DC형 중 본인에게 맞는 것을 선택하는 것이 중요해요. 임금 상승률이 높고 안정을 원한다면 DB형이, 수익성을 추구하거나 임금 피크제를 앞두고 있다면 DC형이 유리하죠. 2026년부터는 연금화가 강화되고 전 사업장 도입이 의무화되는 등 제도의 역할이 더욱 커질 전망이에요. 2023년 평균 수익률은 5.26%로 개선되었으며, 특히 DC형과 IRP의 수익률이 돋보였어요. 자신의 커리어와 투자 성향을 고려해 신중히 선택하고, 정기적으로 자산 운용 현황을 점검하여 풍요로운 노후를 준비하시길 바라요.
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